開局之年當有開局之勢，起步之時當有關鍵之為。站在“十五五”開局的新坐標上，廣東把“走在前、作示范、挑大梁”的使命要求進一步落到了穩(wěn)增長、強動能、防風險、惠民生的系統(tǒng)部署上。近日，廣東金融監(jiān)管局、省委金融辦、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省民政廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省醫(yī)保局、深圳金融監(jiān)管局等九部門等聯(lián)合印發(fā)《關于支持我省保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力廣東在中國式現(xiàn)代化建設中走在前列的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。
《指導意見》緊扣《中共廣東省委關于制定廣東省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》部署，圍繞科技創(chuàng)新、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、民生保障、社會治理和高水平開放等重點領域，對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出系統(tǒng)安排，支持保險業(yè)更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災害防控網(wǎng)，為廣東在中國式現(xiàn)代化建設中走在前列夯實風險保障底座。
從“規(guī)模擴張”到“功能深化”
2026年是“十五五”開局之年。廣東要更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，持續(xù)防范化解重點領域風險，扎實做好風險隱患防范化解工作，進一步織密織牢公共安全防護網(wǎng)，持續(xù)增強經(jīng)濟社會發(fā)展韌性。
《指導意見》明確保險業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展中的功能定位，引導保險從單純追求業(yè)務規(guī)模，轉(zhuǎn)向更加注重風險保障、預期穩(wěn)定和制度支撐功能，更加突出經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，推動保險在全社會風險治理體系中發(fā)揮更加基礎性、系統(tǒng)性作用。
在業(yè)內(nèi)看來，此次由九部門聯(lián)合出臺《指導意見》，體現(xiàn)了保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已不再是單一行業(yè)議題，而是服務科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、民生保障和風險治理的系統(tǒng)性制度安排；將推動保險業(yè)從單純追求業(yè)務規(guī)模，轉(zhuǎn)向更加注重服務質(zhì)效與制度功能，更好在全社會風險治理和公共服務體系中發(fā)揮作用。
強化重點產(chǎn)業(yè)保險支撐
面向“十五五”，廣東要推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、互促雙強，不斷提升經(jīng)濟發(fā)展的“含技量”“含智量”。
對照這一要求，《指導意見》提出建立“全鏈條、多層次、可持續(xù)”的科技保險體系。文件明確，聚焦重點產(chǎn)業(yè)，引導保險機構(gòu)圍繞研發(fā)損失、設備損失、專利保護、網(wǎng)絡安全等重點領域，以及科技成果首試首用、中試驗證等關鍵環(huán)節(jié)，豐富科技保險產(chǎn)品，建立健全覆蓋科技型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等全生命周期和科技創(chuàng)新活動各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品和服務體系。
《指導意見》明確支持開展首臺（套）重大技術裝備保險、重點新材料首批次應用保險、軟件首版次質(zhì)量安全責任保險推廣應用。針對缺乏歷史數(shù)據(jù)、潛在損失較大的科技保險業(yè)務，支持通過組建共保體、再保險等方式，為關鍵核心技術攻關、科技成果轉(zhuǎn)化等活動提供全方位風險保障。
同時，支持保險機構(gòu)在保險定價、承保核保、定損理賠、風控反欺詐等方面開展創(chuàng)新，健全科技風險市場化評估和定損理賠機制；鼓勵保險資金依法加大對創(chuàng)業(yè)投資等投資機構(gòu)的支持力度，積極參與國家重大科技任務實施。
圍繞“十五五”期間，廣東建設具有國際競爭力的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的目標，《指導意見》明確強化保險服務制造強省建設，在做好傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)保險保障服務升級的基礎上，加大對新能源、新材料、商業(yè)航天等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及新能源汽車、集成電路、新型儲能、醫(yī)藥和醫(yī)療器械、無人機和無人船等新興產(chǎn)業(yè)的保險支持力度。
在海洋經(jīng)濟領域，《指導意見》明確支持并推動在粵頭部保險機構(gòu)設立專門的海洋保險中心或事業(yè)部，鼓勵保險機構(gòu)為海上風電、光伏、油氣等重點項目在建設期和運營期提供一攬子保險保障，加快推進廣東國際航運保險中心建設。圍繞海洋牧場建設，推動構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈、全流程保險體系，通過組建共保體、優(yōu)化再保險安排等方式，完善海洋牧場保險風險分擔機制。
圍繞“百千萬工程”，文件提出支持保險機構(gòu)結(jié)合縣鎮(zhèn)村實際需求優(yōu)化服務網(wǎng)絡布局，鼓勵發(fā)展水產(chǎn)、畜禽、嶺南水果、南藥等地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。通過推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，有效提升農(nóng)戶抵御自然災害和市場波動風險的能力，為守護糧食安全和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供重要支撐。
此外，《指導意見》還提出加快保險服務貿(mào)易產(chǎn)業(yè)能力建設。文件明確，加大內(nèi)貿(mào)險支持力度，促進商品和服務暢通流動，鼓勵保險機構(gòu)圍繞汽車、家電、家居等消費場景，提供產(chǎn)品質(zhì)量險、安裝責任險、意外損害及延長保修險、退貨運費險等保險產(chǎn)品；圍繞打造“食在廣東”金字招牌和“廣東鮮品”區(qū)域公用品牌，積極發(fā)展食品安全責任保險。
提升重點群體、關鍵領域保險覆蓋水平
圍繞保障和改善民生，《指導意見》從推動保險賦能養(yǎng)老保障、加快構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、提升重點人群的保險保障水平等方面作出系統(tǒng)部署。
在推動保險賦能養(yǎng)老保障方面，文件提出加快推進第三支柱養(yǎng)老保險擴面提質(zhì)增效，支持靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)就業(yè)人員等參保，加快建設省級個人養(yǎng)老金服務專區(qū)，支持廣州市在越秀區(qū)率先建設全省養(yǎng)老金融示范樣板，支持深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)加快實現(xiàn)大灣區(qū)保險市場特別是養(yǎng)老保險領域的互聯(lián)互通，支持保險機構(gòu)開發(fā)具有長期領取功能的保險產(chǎn)品，探索將養(yǎng)老、健康、護理等服務與保險給付相銜接等具體舉措。
在加快構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系方面，《指導意見》提出平穩(wěn)有序開展城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，鼓勵發(fā)展長期醫(yī)療保險，加快發(fā)展護理保險和失能收入損失保險。在風險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，穩(wěn)步探索將醫(yī)療新技術、新藥品、新器械納入保險保障范圍。鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供健康保險產(chǎn)品。
在提升重點人群保險保障水平方面，《指導意見》提出持續(xù)做好防返貧救助保險，確保全省城鎮(zhèn)及農(nóng)村特困供養(yǎng)人群、低保人群接續(xù)實現(xiàn)100%參保覆蓋；鼓勵保險機構(gòu)參與靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務。文件明確豐富普惠保險產(chǎn)品和服務，鼓勵面向低收入人群、靈活就業(yè)人員、小微企業(yè)員工、個體工商戶開發(fā)意外傷害保險、健康保險、定期壽險、家庭財產(chǎn)保險等產(chǎn)品；聚焦“南粵家政”、建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等新市民群體和靈活就業(yè)人員發(fā)展相應的新就業(yè)形態(tài)責任保險，并面向退役軍人、警察、消防員、應急救援員、醫(yī)護人員等特殊職業(yè)群體提供專屬保險保障。
發(fā)揮防災減損功能
在防災減損和社會治理領域，《指導意見》明確推動保險從“事后賠付”向“事前預防、事中控制、事后補償”全流程管理延伸，提升公共風險治理能力。
在災害風險治理方面，《指導意見》明確建立完善保險災害服務體系，推動保險業(yè)與地方大災應急管理體系協(xié)同響應，提升災前防災減損、災中應急救援和災后快速賠付能力。文件提出探索在省級層面建立巨災保險共保體，健全多方參與、風險分散的巨災保險保障體系，并完善大災保險和政策性農(nóng)村住房保險預賠付機制。
同時，文件強調(diào)發(fā)揮保險在安全生產(chǎn)和社會治理中的功能作用，通過差異化費率機制和“費改?！钡确绞?，推動安全生產(chǎn)責任保險提質(zhì)擴面增效，逐步提升事故預防服務投入比例，強化風險減量和事故預防功能。
引導保險資金“入粵”
圍繞服務實體經(jīng)濟和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，《指導意見》明確引導保險資金發(fā)揮長期資本、耐心資本優(yōu)勢，更好服務廣東經(jīng)濟社會發(fā)展。
文件提出，推動保險公司在粵設立私募證券投資基金管理機構(gòu)，開展保險資金長期投資改革試點，加大對集成電路、人工智能、低空經(jīng)濟、生物醫(yī)藥等重點領域的投資力度，推動技術創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。支持保險公司在粵設立再保險公司或再保險運營中心，加快提升廣東再保險服務能力。
此外，《指導意見》圍繞粵港澳大灣區(qū)建設，明確推動保險規(guī)則銜接和市場融合發(fā)展。
文件提出，對于符合外匯管理政策規(guī)定的醫(yī)療保險業(yè)務，港澳保險機構(gòu)與廣東醫(yī)療機構(gòu)可就建立理賠款直接結(jié)算安排進行積極探索。推動跨境車險“等效先認”等政策探索，推動國際金融人才執(zhí)業(yè)便利化，進一步助力粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通。
◆編輯：吳玉珍◆二審：鄭沛鋒◆三審：周亞平
